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澳5计划:喜获双金龙,青岛银行特色发展和数字化转型受瞩目

澳5计划:喜获双金龙,青岛银行特色发展和数字化转型受瞩目

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  近日,由《金融时报》发起并主办,国家金融与发展实验室提供学术支持及数据分析的2021“ 中国金融机构金牌榜・金龙奖 ”重磅揭晓。青岛银行(002948)摘得2021年度“年度最具竞争力中小银行”和“年度最佳数字化经营中小银行”双项大奖。


 传承“蓝色”基因,打造蓝色金融特色银行

  近年来,青岛银行多维联动打造公司业务优势产品,尤其聚焦在普惠金融、绿色金融、科技金融、蓝色经济等领域。青岛银行将“交易银行+投行”作为对公业务发展主线,债权类融资承销规模在省内名列前茅。

  立足于山东“海洋强省”战略、青岛“海洋攻势”,凭借多年深耕海洋经济的丰厚积淀,蓝色金融有望成为青岛银行新的业务增长极。

  基于《联合国可持续发展目标》《可持续海洋原则》、国际资本市场协会(ICMA)《绿色债券原则》、亚开行的《海洋融资框架》、国际金融公司的《蓝色融资指引》并结合山东省的地域特色,青岛银行制定了蓝色资产分类标准。蓝色资产分类标准界定了蓝色金融和蓝色债券支持的7大板块37个子行业的合格活动,如可生物降解塑料、水环境友好产品等。该标准将为蓝色信贷、蓝色债券和蓝色投资等蓝色金融业务提供指导,鼓励并促进全球蓝色金融的增长。

  青岛银行在蓝色金融领域的探索和实践已经获得国际国内的广泛关注。2020年11月,青岛银行获得联合国环境规划署批准,成为可持续蓝色经济金融倡议会员,签署并承诺遵守《可持续蓝色经济金融原则》,成为继兴业银行(601166)后第二家加入的中资银行,也是全球第50家会员单位。目前,青岛银行正作为国内率先试点银行,与世界银行集团成员国际金融公司(IFC)共同推进“蓝色金融”项目,旨在孵化领先的银行实践、创新资本市场解决方案、建立行业商业典范、为国际推广可持续蓝色金融提供经验和知识。截至2020年末,青岛银行蓝色产业授信总计100.6亿元。

  续写“金色”华章,探索中小银行“大财富”梦想

  青岛银行借助外资股东的资源和品牌优势,城商行中第一家设立私人银行暨财富中心,经过多年的业务积累和沉淀,理财产品发行规模已达到千亿级,在山东省金融机构居于领先地位。根据普益标准发布的2021年度三季度银行理财能力排名,青岛银行综合理财能力位列城商行第5位。

  凭借卓越的市场地位、丰富的产品线以及专业的投资能力,2020年9月,青岛银行全资理财子公司青银理财开业,成为长江以北地区首家、全国第六家开业的城商行理财子公司,也是获批理财子公司中唯一一家万亿资产规模以下的银行。2020年11月,青银理财发布全国首款也是唯一的理财子公司直销APP及全新的“璀璨人生”理财产品品牌,形成了架构完整、创新性强的产品体系,能一站式满足客户多元化投资需求,在山东省内市场占有率遥遥领先。

  此外,青岛银行针对农村金融和社区金融两大圈层,打造了面向村镇居民、社区居民的金融服务生态圈,将站点、网点设立下沉到农村、社区,打通金融服务“最后一公里”,并逐渐向“最后一米”进发。

  农村居民理财局限于传统的储蓄思想和对当下理财的现状、方式的不了解,对风险承受能力低等因素,农村的理财市场并不饱和。青岛银行看到了这片或许并不算新的业务蓝海,精准发力,于2019年5月16日,在莱西市姜山镇柴岚村设立首家普惠金融综合服务站,拉开了青岛银行布局普惠新金融的序幕,实实在在的为实现共同富裕的目标提供金融助力。

  截至今年9月末,青岛银行已签约普惠金融服务站点2317家,助农存款余额 36.14亿元,满足了广大农村地区的金融服务需求的同时,通过一系列投资宣讲活动和专属理财产品,将财富管理送到了田间地头。

  大财富管理的另一个业务支点――社区金融是近年青岛银行大零售战略布局的新选择。

  2020年1月青岛银行成立社区金融事业部,创建了“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌,积极探索与建设社区金融新业态模式,与社区治理发展同频共振、深度链接。2021年1月起,先后开业7家社区支行,开启社区金融、社区财富管理的探索,开创“志愿服务+”新模式,拓展了大零售生态圈辐射面的广度和深度,致力于将社区理财做透做深做到极致。

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  在不到一年的时间里,青岛银行以5家社区支行为支点,组织志愿活动136场,通过志愿赋能,与社区居民建立深度信任,通过党建共建活动,将理财知识送进社区,通过投顾教育潜移默化的影响着社区居民的投资选择。截止目前,青岛银行社区支行的零售金融资产超14亿元,储蓄存款余额超8亿元。

  从发展中的规模与盈利情况可以清晰的看出,在“党建+志愿”的创新发展新模式下,社区银行发展的速度以及发展上的盈利能力都步入快车赛道,社区金融未来市场的核心竞争力逐步形成。

  聚焦“科技”创新,拥抱数字化转型新未来

  作为一家将“科技引领”作为发展战略的“A+H”上市银行,全面实施科技创新战略一直为青岛银行所孜孜以求,尤其2021年以来,青岛银行以数字化转型为方向,持续推进科技创新战略,深入大数据、人工智能、云计算、5G、生物识别等新技术的实践应用,以公司金融、零售金融、普惠金融、智能风控为重点,大力推进移动化、线上化、数字化,积极运用前沿金融科技提质增效。

  11月,青岛银行手机银行6.0版惊艳亮相。秉承“简单便捷好用”的设计初心,以“做您贴心财富管理App”为目标,手机银行多个模块全新改版、安全服务全面升级。手机银行6.0版只是青岛银行热切拥抱数字化的一个缩影。

  数字经济时代,“构建生态、搭场景、扩大用户”是商业银行经营的基本方式,其核心是场景。擅长发现场景,致力于探索获客流量、金融服务与非金融服务相融合、形成数据闭环,打造价值转化的高价值生态场景。

  青岛银行联合美团发布的“互联网+金融”美团联名信用卡,构建了纯线上的发卡模式以及场景消费推动场景获客,再从场景获客到场景即时消费的业务闭环,为用户带来全新用卡体验。仅用不到三年时间,青岛银行信用卡业务实现飞速发展,稳居全国城商行前列。三年时间青岛银行信用卡发卡量近300万张。

  如何抓住5G东风乘势而上,已成为传统银行机构的一道必答题,率先进入5G时代,则成为青岛银行的“选项”。

  青岛银行是全国首家全网点覆盖5G的银行,其在2020年8月推出“5G+生态”智慧银行旗舰支行,以生活化的客户体验、场景化的营销互动、全渠道的服务协同为突出特色,为客户提供了“技术应用+服务功能+场景连接+生态融合”四位一体的智慧服务体验,全方位推动金融业务向移动化、数字化、智能化转型升级。

  目前,青岛银行智慧网点项目推广率达95%,基本业务办理平均提速75%。更为重要的是,依托5G智慧银行的落地应用,青岛银行将金融服务与出行、住房、教育、健康、养老、社区、公共服务等各行业“全连接”,使各种生活场景、定制化服务触手可及,构建起“线上+线下”“金融+非金融”的场景化服务体系。

  青岛银行还通过大数据助力产业链融资,让更多链上的中小微企业享受到数字化融资“红利”。青岛银行建立了完整的供应链金融产品、风控、考核等制度支持体系,做到了能够通过“政策+数据驱动”梳理现有客户,借助现有数据产生客户画像,通过客户画像分析客户是否属于贸易中关键角色,并通过对整体资金流、信息流、物流的控制配合,将单个企业不可控风险转变成为供应链企业整体的可控性风险,形成了青岛银行供应链金融的显著特点。

  目前,青岛银行已与家电、软件、润滑油、建筑、物流、家居等众多行业中实力雄厚的大企业合作,实现了批量为大企业优质上下游企业提供资金融通。青岛银行联合海尔卡奥斯共同针对合作伙伴搭建了定制化跨境供应链金融平台,广泛连接税务、海关、外汇等数据,打破信息孤岛藩篱,极大提高贸易互信,助力企业融资增信。截至2020年底,青岛银行年度线上供应链金融累计发放融资1460余笔、金额合计超8亿元,其中90%以上用于解决核心企业供应链上下游企业融资需求。

  风险管理是银行业稳健发展的前提和基础,青岛银行深化大数据、云计算等在各类应用场景的价值转化,不断增强科技对业务发展和风险防控的战略支撑能力。

  今年6月,青岛银行鹰眼360智能风险监控平台获得了国家版权局颁发的计算机软件著作权登记证书,意味着其通过自主研发取得的独立知识产权得到了国家权威部门的认可和肯定,展现了在智能风控领域具备的核心竞争力和发展潜力。

  

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